《一如既往》像悲觀主義者一樣儲蓄，像樂觀主義者一樣投資

你一定聽過「別把雞蛋放同個籃子」，但沒人告訴你：真正的高手，連放籃子的心態都要分裂。

我曾經以為財務自由需要絕對理性，直到發現自己 25 歲時犯的錯：

• 把 90% 存款投入股市（覺得年輕該冒險）
• 遇到 2008 金融海嘯時被迫賤賣持股（帳面虧損 47%）
• 事後才知道：當時有 68% 散戶和我犯相同錯誤（摩根大通行為金融學報告）

這不是勇氣，而是沒搞懂「心態分層管理」的致命傷。

📉 為什麼儲蓄時要像「世界末日要來了」？

摩根·豪瑟在《一如既往》舉了個震撼案例：

「美國家庭財務安全的最大殺手，不是低收入，而是存款撐不過 3 個月緊急開支」（聯準會 2021 數據）

悲觀儲蓄的 3 個反人性優勢：

1. 假設明天就失業：強迫你存夠 6 個月生活費
2. 想像醫療災難：讓高額保險成為非選不可的選項
3. 預判黑天鵝事件：2020 年疫情爆發時，有 6 個月現金儲備的人，談判薪資的話語權提高 3 倍（LinkedIn 職場研究）

這不是杞人憂天，而是用「可控的悲觀」換取選擇自由。

📈 為什麼投資時要相信「明天永遠值得期待」？

看這組違反常理的數據：

若在 1990 年投資 S&P 500 指數並持有 30 年：

✅ 經歷過 4 次股災

✅ 遭遇 9 次經濟衰退

✅ 年化報酬仍達 7.5%（通膨調整後）

樂觀投資的底層邏輯：

• 時間會把波動變成雜訊：10 年以上的持有期，股票賠錢機率趨近於零（華頓商學院研究）
• 人類進步從未停歇：1900 年全球人均 GDP 是 3 美元，2023 年已達 12 647 美元（世界銀行數據）
• 悲觀者正確，樂觀者致富：亞馬遜股價在 2001 年網路泡沫後暴跌 95%，但堅持持有者獲利 350 倍

⚖️ 如何實踐「心態分離」的藝術？

我用 3 步驟重建財務系統：

1. 開兩個獨立帳戶

• 悲觀帳戶：放 6 個月緊急金 + 保險費（只進不出）
• 樂觀帳戶：每月固定投入 15% 收入到全球指數基金（自動扣款不理波動）

2. 設定情緒防火牆

• 聽到經濟衰退新聞 → 檢查悲觀帳戶是否充足
• 看到股市暴跌 → 確認樂觀帳戶是否持續扣款

3. 年度平衡儀式

每年生日做兩件事：

• 把悲觀帳戶超額部分轉到樂觀帳戶
• 刪掉手機裡的股市 APP（避免過度關注短期波動）

🌱 你的錢包需要「雙重人格」

《愛瘋日報》提醒，下次當你聽到「經濟要完蛋了！」和「AI 將帶來黃金時代！」同時出現時，記得：真正的高手從不選邊站，他們用悲觀保護現在，用樂觀投資未來。

問自己：

• 我的儲蓄是否足夠抵禦最糟狀況？
• 我的投資是否押注於人類持續解決問題的能力？

這不是理財技巧，而是生存哲學——就像豪瑟說的：

「現代人最稀缺的，不是金錢，而是『允許好壞同時發生』的心理彈性。」